近期地方性银行资本金调整频繁，有村镇银行公告减资，也有银行召开股东会拟通过简易减资的方式调整注册资本金。
《中国经营报》记者注意到，内蒙古自治区两家地方性银行专项债转股有新进展。2026年1月6日，内蒙古银行发布公告称，已获得监管部门批复同意正在履行注册资本变更相关程序，根据此前的公告可知，内蒙古银行通过简易减资，同时定增及专项债转股补充资本。无独有偶，鄂尔多斯银行也在2025年12月25日发布公告称，拟通过简易减资方式将鄂尔多斯银行的注册资本调减，同时，还将通过定向增资扩股及专项债资金转股的形式补充资本。
业内人士认为，银行简易减资后通过定增及专项债转股补充资本，将实现有效补充核心资本、优化股权与治理结构、支撑业务扩张以及降低融资难度与成本等多项优势。
专项债资金转股
2026年1月6日，内蒙古银行公告显示，该行已于2025年12月26日获得内蒙古金融监管局下发的同意变更注册资本方案的批复；并于2025年12月31日取得证监会同意该行向特定对象发行股票的注册申请。
记者注意到，此次内蒙古银行的资本金调整前期采取较为少见的简易减资的方式。
内蒙古银行2025年11月的公告显示，为进一步提升内蒙古银行抗风险能力以及服务本土经济发展能力，根据《中华人民共和国公司法》及其他相关法律法规的规定，内蒙古银行于2025年10月24日召开股东会并形成有效决议，拟通过简易减资方式将内蒙古银行的注册资本从84.06亿元调减至45.75亿元，本次注册资本调整不涉及向股东返还出资，不会影响内蒙古银行的整体清偿能力。同时，本次注册资本调整还将以专项债资金转股的形式补充核心一级资本55亿元。转股完成后注册资本增加至100.75亿元，将进一步夯实内蒙古银行的资本实力。
无独有偶，鄂尔多斯银行也在近期拟通过简易减资的方式调整注册资本金。2025年12月25日，鄂尔多斯银行公告称，目前已召开股东会并形成有效决议，拟通过简易减资方式将鄂尔多斯银行的注册资本从16.101亿元调减至1亿元。同时，本次注册资本调整还将通过定向增资扩股的方式补充资本51亿元及专项债资金转股的形式补充资本30亿元，共计81亿元。资本调整后注册资本增加至28.18亿元。
对于银行原有股东方将有哪些影响？鄂尔多斯银行股东之一博源化工（000683.SZ）方面告诉记者：“鄂尔多斯银行注册资本金调整对上市公司的影响目前暂无法判断。”对方同时表示，此次不参与鄂尔多斯银行的定向增资。
中国（上海）自贸区研究院金融研究室主任刘斌向记者指出：“先减资后同步增资实现资本‘提质’。通过简易减资清理低效或闲置资本，剥离不良资产相关的资本占用，为后续资本补充腾挪空间。例如用实收资本弥补亏损，必须通过减少注册资本补亏把资本充足率提高到安全区间。”
对银行机构来说减资同时专项债转股的方式调整资本金有哪些优势？刘斌认为，首先可以高效补充核心资本，定向增资深挖战略投资者资源，专项债转股则依托政策支持，两者均能直接补充核心一级资本，见效快且资本稳定性强，远超二级资本债及其他工具；其次优化股权与治理结构，定增可引入地方国资、产业资本等优质股东，专项债转股强化地方政府与银行的协同，助力完善公司治理、减少内部管控乱象；再次可以支撑业务扩张与实体服务，补充的资本可直接撬动信贷投放，如每1元核心资本可带动10—12元贷款，重点支持地方基建、小微企业等领域，同时缓解息差收窄带来的内生资本积累压力；最后可以降低融资难度与成本，专项债转股无需稀释股东权益、成本更低，定增则能突破中小银行市场化融资“破净”困境，拓宽资本补充渠道。
逆势减资
值得注意的是，在近年来多数银行积极寻求增资扩股的趋势下，部分农村金融机构却在减少注册资本。2025年12月25日，国家金融监督管理总局烟台监管分局同意烟台福山珠江村镇银行注册资本减少700万元，由1亿元降至9300万元；在此之前，北京金融监管局于2025年10月25日批复，原则同意北京门头沟珠江村镇银行减少注册资本的方案。
刘斌认为银行主动减少资本金的主要原因包括几方面，如股东退出驱动，重要股东因“两参一控”政策要求、自身经营调整等退出持股，银行需同步缩减对应注册资本，如部分农商行因大股东撤资引发减资；优化银行资本结构；以及适配监管与经营需求，部分银行资本规模与实际业务体量不匹配，减资可降低资本冗余带来的成本压力，同时避免因资本充足率过高导致的资源浪费或其他风险。
调整注册资本金对提升资本管理效率有哪些帮助？刘斌指出，一是精准匹配资本与风险资产，通过减资剥离无效资本、增资补充核心资本，让注册资本与风险加权资产规模精准对应，避免资本闲置或不足的失衡状态。二是降低资本成本，清理冗余资本可减少资金沉淀成本，而补充的核心一级资本多数无需支付利息及其他成本，相比永续债及其他工具更具效率优势。三是强化合规与风险抵御能力，调整后资本充足率更易满足监管要求（如核心一级资本充足率不低于8.5%），同时增厚风险缓冲垫，应对信用风险、市场风险等潜在冲击。四是某些银行可以通过减少注册资本弥补前期亏损，把“负净资产”转正，才能吸引战略投资者，开启新一轮增资扩股，引入新股东和资本，提高银行竞争力和经营效率。
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